個人事業主に対するカードローン審査が厳しい理由とは？

カードローンは給与所得者を対象としたローンです。給与所得者とはサラリーマンのように毎月安定した収入がある人の事を指します。昔消費者金融はサラ金（サラリーマン金融）と呼ばれていましたが、カードローンは以前からサラリーマンのような安定した収入がある人が商売相手だったのです。

個人事業主に対する審査が厳しいのは、安定的な収入という条件に抵触するからです。

個人事業主の中には給与所得者より所得の多い人が大勢いますが、常に高額所得を保証されているわけではなく、その年の景気の動向に左右されるというリスクを抱えています。そのため審査は厳しくなり、中には個人事業主の申し込みを受け付けていないカードローンもあります。

つまり、カードローンの審査で重要視されるのは高額な所得ではなく継続的な安定した所得です。公務員がカードローンの審査に有利なのは、安定した収入があるからということになります。

貸金業法による総量規制が導入されたことで、年収が不安定だと管理が煩雑になります。

給与所得者もボーナスなどの増減によって年収が変化しますが、返済に影響を与えるほどの変化は滅多にありません。倒産に対するリスクも個人事業主に比べれば格段に低くなっています。

カードローンは事業資金には使えない？

カードローンは個人の信用に対して貸出をするのであって、事業に使用されては与信の根底が崩れます。そのため、カードローンのホームページには「事業資金には使用できません」という文章が掲載されています。

しかし、カードローンの場合はいったん契約が結ばれると、いつでも自由にATMからお金を引き出せるため、使用用途を管理できません。個人事業主の場合カードローンからの借入金を事業資金に回される可能性があるという点が審査が厳しくなる原因の1つと言えます。

では、個人事業主が事業資金としてお金を借入するにはどうすればよいのでしょうか。１つの方法として、消費者金融の「ビジネスローン」があります。

消費者金融のビジネスローンの最大のメリットは？

ビジネスローンとは、簡単に言うと事業者向けローンのことです事業の運転資金やつなぎ資金など事業に関する資金が急に必要になった場合に便利な融資の手段ですが、どのような特徴があるのでしょうか。

消費者金融のビジネスローンのデメリットは？

審査～融資までの時間が早く最短即日で融資を受けることができるため、緊急でお金が必要な時はとても便利です。しかし、消費者金融のビジネスローンで借入をする際にデメリットとなるのは金利の高さです。

銀行や信用金庫が3～9％であるのに対して、消費者金融等は8～18％と個人向けのカードローンとそれほど変わりません。アコム、プロミス、アイフルなどの消費者金融大手でもビジネスローンが利用出来ますが、金利はカードローンと変わらない設定となっており正直高い設定といえるでしょう。

緊急的に必要なお金を借りる以外に消費者金融のビジネスローンを利用するメリットはありません。もし利用する事になった場合は金利も高いのですぐ返済するようにするようにしましょう。

個人事業主が低金利で借入する方法は？

融資までに時間がかかっても問題無い個人事業主は日本政策金融公庫等の公的な機関を利用する事をおすすめします。日本政策金融公庫は、資本金の全額を政府が出資している金融機関です。

公的な機関は消費者金融のビジネスローンと比べると用意する書類も多く、審査も厳しいです。そのため、公務員等の信用が高い人や公的な機関で借入してきっちり返済したことがある人を保証人にすることで審査も通りやすく、審査~融資までの時間も短くなりますので保証人選びは非常に重要になります。

融資までに通常3週間~1ケ月程度かかりますが、消費者金融のビジネスローンとは違い1%~2%といった低金利で借入することが最大のメリットです。審査に通るようであれば申し込みすることをおすすめします。