三井住友カードゴールドローンカードレスのメリットとは？
三井住友カードゴールドローンカードレス貸付条件
| お申込み対象 | 満20歳以上～64歳以下で安定収入のある方（学生は除く） ※すでに三井住友カードが発行するカードをお持ちの方は、お持ちのカードと本カードの合算でのご利用残高が、本カードの総利用枠を超えない範囲でご利用いただけます。 ※すでにゴールドローンをお持ちの方は、お申し込みいただけません。 |
|---|---|
| 資金使途 | 自由 |
| 利率（実質年率） | 3.5％～9.2％ |
| ご利用枠 | 700万円まで |
| 適用利率引き下げサービス | ご返済の実績に応じて、翌年度以降から適用利率を0.3％ずつ引き下げいたします。 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| お借入方法 | CD・ATM／口座振込（※） ※インターネット・携帯・お電話でお申し込み受付後、ご利用代金お支払い口座にお振込みいたします。 |
| ご返済方法 | 毎月元金定額返済 ※毎月支払い元金は一定額。お利息とあわせてご利用代金お支払い口座から自動振替させていただきます。 |
| ご返済期間・回数 | 最長11年9ヵ月・141回（新規ご契約ご利用枠700万円、実質年率3.5％、毎月ご返済額5万円、700万円をご利用の場合） ※ご返済期間・回数はご利用内容によって異なります。 |
| 約定返済日 | 毎月10日または26日（お申し込み時にお選びいただけます）、銀行休業日の場合は翌営業日 |
ゴールドローンを超える低金利が最大のメリット！
三井住友カードゴールドローンは、銀行カードローンを超える上限金利が特徴でありメリットとなるカードローンですが、カードレスはさらに低い金利で借入をすることが出来ます。
利用枠 | ゴールドローン | カードレス |
|---|---|---|
700万円 | 3.5% | 3.5% |
500万円～690万円 | 4.5% | 4.5% |
300万円～490万円 | 7.8% | 7.2% |
290万円以下 | 9.8% | 9.2% |
利用限度額500万円～700万円の場合は通常のゴールドローンと変わらないものの、500万円未満は0.6%低い金利で借入をすることが出来ます。
カードを発行しないうえに借入方法をイン―ネットや電話での申し込みによる振込キャッシングに限定することで低金利での借入が可能となっています。
また、カードが発行されないので財布の中に入っているローンカードを家族に見られて借金がバレてしまうということもありません。
ローンカードの紛失や盗難の心配がないうえに低金利で借入が出来るのはとても魅力的です。
適用利率引き下げサービスはあるの？
ゴールドカードと同じく適用利率引き下げサービスがあるので条件を満たすと毎年0.3%、最大1.2％まで金利を引き下げることが出来ます。
ゴールドローンより0.6%低く、適用利率引き下げサービスで最大1.2%引き下げることが出来るため、とにかく低金利で借入をしたいという人におすすめです。
利用枠 | 通常金利 | 2年目 | 3年目 | 4年目 | 5年目 |
|---|---|---|---|---|---|
700万円 | 3.5% | 3.2% | 2.9% | 2.6% | 2.3% |
500万円～690万円 | 4.5% | 4.2% | 3.9% | 3.6% | 3.3% |
300万円～490万円 | 7.2% | 6.9% | 6.6% | 6.3% | 6.0% |
290万円以下 | 9.2% | 8.9% | 8.6% | 8.3% | 8.0% |
デメリットはある？
カード発行がなく、明細書はWEBから確認するようになっているため家族にばれにくいカードではありますが、郵送物が一切ないというわけではありません。カードレスの場合、ローンカードの発行が無い代わりに会員番号が印字された会員証カードが発行・郵送されます。
ただし、差出人欄は「三井住友カード」で郵送されてくるので、家族にはクレジットカードを作ったと言っておくと中を見られない限りバレることはないでしょう。
また、カードレスであるため、銀行・コンビニのATMで借入や返済をすることが出来ません。お金が必要になったら、ネットから振込の申し込みをしたのち口座にお金が振り込まれるというシステムです。（※自宅に届く会員証ではATMの利用は出来ません。）
そのため、通常のカードローンのように必要になったらすぐコンビニATMから引き出すということができない点がデメリットです。
さらに、審査に時間がかかる場合もあるため急ぎで借りたい人には向いていません。
三井住友カードゴールドローンも、ゴールドローンカードレスも貸金業法に則って営業をしているため、総量規制の対象となります。
総量規制の対象ってことは、年収の1/3を超える借入は出来ないってことだね！
ゴールドローンカードレスの申し込み方法
ゴールドローンカードレスは、ゴールドローン同様ネット完結の申し込み方法があります。ネット完結を利用すると自分の都合のいい時間・場所でスピーディーに申し込みが出来ます。
- インターネットから申し込み
公式HPから申し込みが出来ます。注意事項を確認し、必要事項を記入・送信することで申し込みは完了します。申し込みと同時に支払い口座の設定が必要となります。
ネット完結出来る銀行口座- 三井住友銀行
- 三菱東京UFJ銀行
- みずほ銀行
- りそな銀行
- ゆうちょ銀行
- ソニー銀行
- 住信SBIネット銀行
- イオン銀行
- 各地方銀行（対象地方銀行はHPに記載あり）
上記以外の銀行口座で申し込みをしたい場合はインターネットで申し込みをした後、銀行口座の設定のみ郵送でやりとりすることになります。郵送での口座設定になると融資まで2週間～3週間かかってしまうことになるので注意が必要です。
- 手続き
本人確認書類等の必要書類を提出します。ネット完結の場合は、スマートフォンや携帯で本人確認書類を撮影したものを専用URLにアップロードして提出完了です。郵送の場合は、本人確認書類をコピーして郵送します。
また、下記の条件に当てはまる人は、収入証明書の提出が必要です。
- 借入希望枠とほかの貸金業者（クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社など）を含めた借入残高の合算が100万円を超える場合
- 同社でのローン利用残高と借入希望枠の合計が50万円を超える場合
収入証明書は、源泉徴収票、給与明細（直近2ヵ月分）、確定申告書、納税通知書のうち直近のものいずれか1点のコピーを提出します。
- 審査
審査の結果は、申込時に登録したメールアドレスに送られてきます。また、審査の状況はHPから確認することができます。
- 借入
審査に通過し、契約が完了すると利用開始です。先ほども説明した通り、借入をするためには借入申し込みが必要です。借入申し込みはインターネットか電話から出来ます。
インターネットの場合は借入申し込み後、最短即時融資が可能です。
借入申し込み時間融資のタイミング0時～8時49分当日午前中8時50分～14時49分即時14時50分～23時59分翌日午前中インターネットの場合は、14時49分までに借入申し込みをすると最短で即時融資を受けることが出来ます。
しかし、いずれも平日（12/31～1/3を除く）の場合となり、金曜日の23時に申し込みが完了してもお金が振り込まれるのは月曜日となりますので注意しましょう。
電話からの借入申し込みの場合はスマートダイヤル24という窓口に電話をすると音声ガイダンスが流れます。そのガイダンスに従って会員番号や暗証番号などの必要情報を電話のキーで入力することによって手続きが出来ます。
基本的には翌営業日に振込されますが、振込口座がゆうちょ銀行の場合のみ４営業日後になってしまうので急ぎで借りたい人はインターネットからの申し込みがおすすめです。
返済はどのようにするの？
返済方法は口座自動引き落としのみとなります。口座に必要な金額が入っていると自動的に引き落とされるので手数料もかからず、「返済日をうっかり忘れていた」というミスを防ぐことが出来ます。
ただし、返済日に口座にお金が入っていないと返済遅延となりますので注意しましょう。毎月の返済額は、平均より高めですがその分早く完済することができ、利息の負担も少なくて済みます。
借入残高 | 返済額/月 |
|---|---|
200万円超 | 5万円＋利息 |
170万円超 | 4万円＋利息 |
110万円超 | 3万円＋利息 |
110万円以下 | 2万円＋利息 |
例えば、最初に100万円借りていて締切日前に追加で15万円借入をした場合次の返済では3万円＋利息を支払うことになり、その返済額は完済するまで下がることはないので注意が必要です。
また、振り込みによる繰り上げ返済もできますので、早期完済のために無理のない範囲で繰り上げ返済もしていきましょう。
三井住友カードゴールドローンのメリット・デメリット
三井住友カードゴールドローンの金利引下げと独自サービス
三井住友カードゴールドローンの審査に通るには？
収入証明書不要で借りれるカードローンはあるのか？
カードローンの金利（年利）と実質年率の違いとは？
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